Российские банки в японии. Японские коммерческие банки

Тема: Современное состояние банковской системы Японии

Структура банковской системы Японии.

Банковская система – базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью различных банковских компаний.

Как и в других развитых странах, банковская система Японии – двухуровневая: первый уровень – Банк Японии, второй уровень – коммерческие и государственные банки, сберегательные кассы, финансовые компании.

Банк Японии, в Японии называемый Nihon Ginko или Nichigin, является центральным банком Японии (был создан в 1882 г). Его аналоги на Западе – Федеральный резерв в США, Бундесбанк в Германии или Банк Англии в Великобритании.

Банк является:

· единым эмиссионным центром (эмиссионным банком);

· непосредственно банком Правительства;

· кредитором в последней инстанции («кредитором последней надежды») коммерческих банков;

· проводником денежно-кредитной политики.

Банк Японии не является частью правительства, хотя правительству принадлежит контрольный пакет акций Банка. Банк и его главный акционер - правительство часто стремятся к двум противоречивым целям: ограничению инфляции и увеличению темпов экономического роста. Банк предпочел бы контролировать уровень инфляции, тогда как правительство предпочло бы стимулировать рост.

В процессе выполнения своих функций Банк Японии решает три основные задачи:

· формирует курс национальной валюты, регулируя объем находящейся в обращении денежной массы, поддерживая стабильность иены внутри страны и за рубежом;

· регулирует денежное обращение, устанавливая официальную процентную ставку, а также посредством ряда других мер;

· совместно с другими правительственными органами поддерживает в надлежащем порядке кредитную систему.

Сложные отношения у Банка Японии с Министерством финансов, глава которого имеет право контролировать деятельность банка и отдавать ему административные распоряжения. По таким вопросам, как учреждение филиала или агентства, сделки с зарубежными кредитно-финансовыми органами, постатейное утверждение годового бюджета и целому ряду других, требуется разрешение министра финансов. Последний назначает и администратора, которому поручает надзор за деятельностью Банка Японии.

В соответствии с Законом «О Банке Японии» он действует «исключительно для выполнения задач, направленных на достижение государственных целей». В нем же указано, что «служащие банка рассматриваются как состоящие на государственной службе».

Банк Японии часто упоминается в финансовых новостях прежде всего из-за влияния на уровень процентной ставки. Японские предприниматели и банкиры, как и бизнесмены за пределами Японии, пристально следят за действиями Банка, поскольку он подобно ФРС или Бундесбанку оказывает огромное воздействие на мировую экономику. Именно Банк Японии в 1989 г. для обуздания инфляции поднял процентную ставку, «проткнув» тем самым экономику мыльного пузыря. Эти действия имели резонанс во всем мире и значительно замедлили массовый отток инвестиций (бегство капитала) из Японии.

Такая роль Банка Японии в жизни страны нашла свое отражение в сложившейся системе управления им, в механизме принятия решений.

Высшим органом управления Банка Японии является Комитет по определению политики Банка Японии, который был создан в 1949 г. Только комитет вправе устанавливать размер учетной ставки, определять и изменять перечень векселей, учитываемых Банком Японии, залогов, принимаемых под обеспечение выдаваемых ссуд, и условий кредитования, а также решать все другие ключевые вопросы деятельности банка.

В состав Комитета входят семь человек. Возглавляет его президент Банка Японии. Представители правительства, по одному от Министерства финансов и Управления экономического планирования, не обладают правом решающего голоса. Решения принимаются в процессе голосования, проводимого среди пяти человек: президента и четырех остальных, назначаемых членов комитета, которые отбираются из наиболее опытных и знающих представителей делового мира и кандидатуры которых после одобрения парламентом утверждаются Кабинетом Министров.

Реальная политика формируется советом управляющих, заседания которого проводятся ежедневно. В совет управляющих входят президент и вице-президент банка, назначаемые Кабинетом Министров на пятилетний срок, и семь управляющих, которых, по представлению президента банка, назначает министр финансов. Срок их полномочий - четыре года. Одним из этих управляющих является представитель Минфина, остальные шесть - кадровые сотрудники банка.

Денежно-кредитная политика Банка Японии.

При проведении денежно-кредитной политики Банк Японии использует такие традиционные инструменты, как установление официальной процентной ставки, определение норм обязательного резервирования, покупка и продажа государственных ценных бумаг, валютные интервенции и т.д. До начала процесса дерегулирования финансового сектора наиболее эффективным инструментом регулирования денежного рынка считались процентные ставки Банка Японии. Сегодня их значение несколько снизилось.

Суть денежно-кредитной политики Банка Японии состоит в сохранении низких ставок, в том числе и для снижения стоимости обслуживания государственного долга. Но это не цель политики Банка, а следствие того, что у него мало эффективных инструментов для воздействия на финансовую ситуацию в стране. Целью же является преодоление таких отрицательных для экономики последствий дефляции, как торможение потребительского и инвестиционного спроса.

Второй уровень финансово-кредитной системы Японии.

Финансово-кредитные учреждения Японии можно разделить на несколько групп. К первой относятся финансово-кредитные учреждения, обеспечивающие комплексное банковское обслуживание крупных и средних корпораций, сопровождающие их бизнес как внутри страны, так и за рубежом. Основное направление в разработке и предоставлении банковских услуг этих институтов - персональное банковское обслуживание. В последние годы они развивают розничный бизнес. К таким банкам относятся банковские холдинги, городские и региональные банки, траст-банки, банки долгосрочного кредита, филиалы иностранных банков. Ко второй группе можно отнести финансовые институты для малого бизнеса. Третья группа включает кооперативную систему (учреждения для сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства). Четвертая группа - государственные банки, корпорации и финансовые организации. В пятую группу можно включить финансовые и страховые компании.

Городские банки («Фуджи Банк, «Мидзухо Банк» и другие). Эти банки занимают ключевые позиции в банковской системе страны, обслуживая в основном крупный бизнес. Они проводят операции по всей стране и за рубежом. Практически все городские банки входят в холдинговые компании. Банки предлагают своим клиентам полное комплексное обслуживание на основе самых передовых банковских технологий.

Трастовые банки. Траст-банки уникальны среди японских финансовых учреждений, поскольку они объединяют услуги по финансированию с услугами по управлению активами. В дополнение к обычным банковским услугам траст-банки используют свои специализированные знания для расширения диапазона финансовых услуг. В доверительном управлении траст-банков находятся денежные, пенсионные средства, ценные бумаги, кредиты и займы, акции, иностранные ценные бумаги, правительственные облигации и другие ценности.

Региональные банки. Региональные банки первого и второго уровня осуществляют операции, как правило, в пределах одной префектуры. Предлагаемый набор банковских продуктов в последние годы расширился, так как этим относительно небольшим банкам приходится выдерживать конкуренцию со стороны городских банков. Если общее число региональных банков за последние 10 лет не изменилось, то количество региональных банков второго уровня сократилось почти на 18%. Сокращение происходило как вследствие банкротства и закрытия этих банков, так и в результате слияния с городскими банками.

К группе так называемых новых банков относятся интернет-банки. В Японии давно и успешно используются пластиковые карты. С 2000 г. в стране стали образовываться сетевые банки. Первый интернет-банк в Японии - Jарап Nе t Ва nk - начал операции 12 октября 2000 г. Он является дочерней компанией банковской корпорации «Сумитомо-Мицуи».

Интернет-банки ориентированы преимущественно на розничный бизнес: ведение клиентских счетов, прием депозитов, карточные кредиты, трастовые услуги, платежи, хотя Jарап Nе t Ва nk пытается организовать персональное банковское обслуживание.

Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» - в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

К группе иностранных банков относятся филиалы иностранных банков в Японии. Филиалы открыты преимущественно в Токио - одном из крупнейших мировых финансовых центров.

Национальная федерация кредитных кооперативов.

Система кредита для малого и среднего бизнеса играет в экономике страны огромную роль. В малом и среднем бизнесе занято около 80% работоспособного населения страны.

Система кооперативных банков (шинкин-банков, банков общин) в ее нынешнем виде сформировалась в середине XX в. и включает местные кооперативные так называемые шинкин банки и Центральный банк шинкин-банков. Шинкин-банки представляют собой кредитные ассоциации, образованные в соответствии с Законом о кредитных ассоциациях 1951 г. Эти банки - мелкие и средние финансовые учреждения, организованные по принципу членства с целью облегчить устойчивое финансирование обычных граждан (включая мелкие и средние компании и их сотрудников) и вносить вклад в увеличение их сбережений. Шинкин-банки являются некоммерческими организациями. Основное направление их деятельности - прием депозитов, текущих вкладов и взносов от их членов и не членов, использование их как ресурсов для кредитования, предоставление услуг по валютным (валютообменным) сделкам своим членам. Кроме того, они проводят и другие банковские операции - инвестиции в ценные бумаги, продажи правительственных и общественных обязательств, трастовые операции и хранение ценностей, закупка и продажа золота в слитках, а также действуют как агенты Банка Японии, принимают платежи за коммунальное обслуживание, предоставляют услуги по доверенности Корпорации народного финансирования. Операции этих банков все более диверсифицируются, но сосредоточены в местных общинах.

Банк Японии (Bank Of Japan - BOJ) – это главное финансово-кредитное учреждение Страны Восходящего Солнца, Центральный Банк Японии.

Задачи ЦБ Японии – обеспечение стабильности на ценовом рынке страны, поддержание высокого уровня экономики, проведение монетарной политики, регулирование денежного объема в обороте, изменение процентной ставки (при необходимости), формирование курса национальной валюты и так далее.

Находится в наиболее респектабельном районе столицы Японии – Токио. Его отличительная особенность – высокий уровень развития, идеальное разделение обязанностей между структурами банка, четкое выполнение поставленных задач, сильная роль государства в процессе управления ЦБ.

Официальный сайт Банка Японии - boj.or.jp/en/index.htm.

История Банка Японии

С 1868 года в Японии началась эпоха правления Мейдзи, который стал основателем всей банковской системы Японии.

В 1868 году появились первая бумажная , которая носила название «золотой билет» (на японском языке – кинсацу). Первые номиналы новых банкнот – 1 «сю», 1 «бу», 1 «ре», 5 и 10.

В 1869 году впервые была отчеканена японская йена.

С 1871 года японская йена была официально признана денежной единицей Японии. Началось активное вытеснение старых денег новыми.

В 1872 году – принят первый закон, в котором разъяснялись функции национального банка. При этом коммерческим (частным) структурам было дано право печати валюты. Это привело к активному выпуску банкнот негосударственными структурами.

В 1876 году были внесены изменения в закон о национальных банках, что сделало выпущенные денежные единицы неконвертируемыми.

С 1879 года новая старые клановые денежные единицы полностью вышли из оборота, уступив место новой национальной валюте. К этому году в Японии было уже более 150 банков.

1882 год – организован Банк Японии, основной целью которого была борьба с инфляцией.

С 1885 году ЦБ Японии начал эмиссию денег, которые менялись не .

В 1889 году в силу вступил закон, согласно которому все бумажные деньиг должны были покрыты серебром (оставался лишь небольшой непокрытый лимит размером в 70 миллионов иен).

С 1897 года было принято решение о переходе на золотовалютную систему. При этом выпуском банкнот занимался исключительно Банк Японии.

С 1921 года обмен японской йены на золото был прекращен.

В 1942 году появился закон, по которому Центральный Банк страны полностью контролировался правительством.

1949-й – год формирования Политического Совета. Задача последнего – формирование монетарной политики государства.

С 1971 года Центральный Банк страны проводит сделке на вексельном рынке, совершает операции с государственными облигациями. Шаг за шагом формируется .

1979 год – изменение в законодательстве и присвоение Банку Японии бессрочного статуса (ранее период действия ЦБ все время продлевался).

1998 год – разработано новое законодательство, касающееся Центрального Банка страны. 1 апреля этого года Банк Японии стал независимы от Минфина. Согласно нового закона ЦБ страны имеет в объеме сто миллионов японских йен. При этом 55% капитала находится в руках правительственных структурах, а 45% - распределено между частными акционерами.

Все держатели акций Центрального Банка получают гарантированную в размере 4% годовых, которая при нормальной доходности финансового учреждения достигает 5%. При этом частные держатели акций в процессе правления банком участия не принимают.

Функции Банка Японии

Банк Японии играет роль основного кредитно-денежного регулятора в стране. Его аналогом в США является Федеральный Банк, в Германии – Бундерсбанк, в Великобритании – . К основным функциям учреждения можно отнести:

1. Эмиссия национальной валюты страны. Банк Японии имеет монополию на выпуск денежных банкнот (японской иены).

2. Внесение изменений в денежно-кредитную политику. Здесь могут использоваться такие инструменты, как определение официальной ставки процента, принятие норм обязательного резерва, проведение валютных интервенций, сделки с государственными облигациями.

3. Корректировка норм обязательств коммерческих банков страны касательно их резервов.

4. Влияние на курс национальной валюты, регулирование объема денежной массы в обороте.

5. Изменение (в большую или меньшую сторону) основной процентной ставки. Посредством изменения данного параметра ЦБ имеет возможность влиять на курс национальной валюты, инфляцию, ставки на кредиты (депозиты) в коммерческих банках, укрепление национальной валюты. Банк Японии может менять две процентные ставки:

- ставку по кредитам «овернайт» - это тот уровень процента, по которому кредитуются коммерческие банки, и осуществляется кредитов. Эта ставка является основной в Японии. Воздействие на уровень ставки оказывается путем совершения сделок с ценными бумагами. С 2010 года эта процентная ставка колеблется на уровне – 0-0,1%;

- дисконтная процентная ставка – это тот процент, под который коммерческие банки получают займы для поддержания ликвидности. Данный показатель является менее значимым, чем предыдущий.

6. Проведение сделок на внешних финансовых рынках.

7. Контроль операций и взаиморасчетам между коммерческими финансовыми учреждениями и принятие участия в данном процессе.

8. Проведение сделок с государственными облигациями, векселями. Это один из основных инструментов монетарной политики ЦБ. Основная задача – контроль размера денежной базы, поддержание процентных ставок по краткосрочным займам.

9. Проверка и контроль состояния финансовых дел в банках. ЦБ проводит исследование статистической информации,исследует индекс деловой активности, производит публикации данных об индексах цен на корпоративные услуги и оптовых ценах.

10. Проведение международной деятельности с целью повышения имиджа национальной валюты и страны в целом. Здесь речь идет о выполнение целого ряда задач:

Предоставления счетов в валюте Японии финансовым учреждениям других стран (в том числе и ЦБ);
- выполнение валютных интервенций при неблагоприятном движении курса национальной валюты;
- проведение сделок с куплей-продажей валюты, предоставление займов, совершение сделок от лица финансовых структур других стран.

11. Реализация работ по проведению теоретических исследований, а также выполнение экономического анализа.

Структура Банка Японии

Основные регулирующие функции по работе ЦБ Японии имеет Правление банка. В его составе:

1. Политический совет – один из ключевых органов Банка Японии. Именно он принимает решения по следующим направлениям:

Величина процентных ставок;
- изменение кредитно-денежной политики страны;
- вопросы, касающиеся финансового контроля банковской системы Японии;
- размеры резервов и так далее.

Все заседания Совета имеют вид совещаний, на которых путем голосования принимаются важные для страны решения. В совете девять членов, из которых – 1 управляющий банком, 2 заместителя и 6 советников. Председатель выбирается Советом коллегиально из числа участников.

2. Ревизоры в количестве трех человек. Эти специалисты назначаются на определенный срок. Решение по кандидатам принимает Кабинет Министров.

3. Члены правления (6 человек).

4. Консультанты (10 человек).

Последние две группы специалистов назначаются Минфином Японии. Кандидатуры на рассмотрение подает Политический совет. Число консультантов и ревизоров может быть изменено в меньшую сторону.

Главное лицо в Банке Японии – глава правления (президент). Его заместитель – вице-президент. Назначением кандидатов на эти должности занимается Кабмин Японии. Срок, на который избираются президент и вице-президент Банка Японии – пять лет.

Кроме этого, в структуре банка есть и ряд других департаментов - операционный отдел, отдел обслуживания информационных систем, отдел кадров и корпоративных связей, отдел связи с общественностью, административный отдел, институт валютных и экономических исследований.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;

2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты , неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

• городские банки;
• региональные банки;
• иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

• Bank of Japan – центральный банк Японии, учреждённый в 1882 году.
• Bank of Nagoya (BN) – региональный банк, имеющий более 100 отделений в районе г. Нагоя и в других крупных японских городах, а также два представительства в Китае. Фокусируется на обслуживании частных лиц и предприятий региона. В дополнение к депозитным и кредитным продуктам, банк и его дочерние компании предлагают лизинговые услуги, кредитные карты, операции с ценными бумагами. Банк Нагойи был основан в 1949 году.
• Bank of Saga Ltd. – региональный банк, предоставляющий услуги частным и корпоративным клиентам примерно через 110 отделений, из которых 65 отделений находятся в префектуре Сага (Saga), около 40 в префектуре Фукуока (Fukuoka) и остальные в Нагасаки и Токио.
• Bank of Yokohama (Банк Иокогамы) – учреждён 16 декабря 1920 года. Основная деятельность сосредоточена в префектуре Канагава и на юге Токийского столичного округа. Филиальная сеть включает более 200 местных отделений, 399 банкоматов, 1 отделение в Шанхае и 3 зарубежных представительства в Лондоне, Гонконге и Нью-Йорке. Штат банка насчитывает более 4.6 тыс. сотрудников. Совокупные активы на 31 марта 2010 года составляли более 12.5 трлн. иен; объем выданных кредитов более 8.6 трлн. иен.
• Japan Bank for International Cooperation (JBIC) – был создан в 1999 г. в результате слияния Export-Import Bank of Japan (JEXIM) и Overseas Economic Cooperation Fund, Japan (OECF). Банк работает в 18 странах и в настоящее время является международным подразделением Japan Finance Corporation (JFC) созданной в 2008 г. Капитализация на 31 марта 2010 г. составляла 1,055.5 млрд. иен. Штаб-квартира расположена в Токио.
• Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) – крупнейшая банковская группа Японии и одна из крупнейших в мире, является родительской компанией для Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (BTMU) . Суммарные активы группы составляют 1.8 трлн. долларов (31.03.2008 г.).
• Mizuho Financial Group (MHFG) – третья по величине банковская группа Японии (после MUFG и SMFG) и девятая в мире по рыночной капитализации (2009 г.). Mizuho Bank и Mizuho Corporate Bank (MHCB) являются подразделениями группы.
• Nanto Bank – региональный банк основная деятельность которого сосредоточена в префектуре Нара. Банк был основан в 1934 году и располагает 135 местными отделениями, которые помимо Нара расположены в префектурах Осака, Киото, Хёго, Миэ, Вакаяма и Токио, а также представительствами в Шанхае и Гонконге. Банк предлагает стандартный набор банковских услуг для физических и юридических лиц. В связи с сокращением населения в префектуре Нара, Nanto Bank пытается расширить своё присутствие в соседней Осаке. По состоянию на 31 марта 2010 года совокупные активы составляли 4.5 трлн. иен, а объём выданных кредитов превышал 2.7 трлн. иен.
• Oita Bank – основан в 1893 году и имеет более 90 филиалов в юго-западной части о-ва Кюсю (Kyushu). Банк фокусируется на розничных клиентах, а также предоставляет лизинговые и инвестиционные услуги.
• – японский коммерческий банк со штаб-квартирой в Токио. Был основан в 1953 году как Long-Term Credit Bank of Japan и подвергся ребрендингу в 2000 г., сменив название на Shinsei (в переводе с японского «Возрождение»).
• Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG) – одна из 3-х крупнейших финансовых групп Японии. Является холдинговой компанией для Sumitomo Mitsui Banking (SMBC) , второго банка Японии по рыночной капитализации с активами около 1.3 трлн. долларов (2009 г.).

Японии .

Энциклопедичный YouTube

1 / 1

Прогноз ФОРЕКС после заседания ФРС, Банка Англии и Банка Японии

Субтитры

История

В 1873 году на основе Закона о национальных банках, почти копировавшего американский закон 1863 года , в Японии были учреждены национальные банки. До 1876 года возможности банков в финансировании промышленности и торговли были ограничены ввиду недостаточного металлического покрытия эмитируемых банками банкнот. В 1876 году банки получили право выпуска банкнот под облигации государственного займа, вследствие чего количество банков в стране резко увеличилось, и в конце 1870-х годов в Японии уже насчитывалось 151 банк .

Резкий рост банков и неконтролируемая эмиссия привели к увеличению инфляции . Для того, чтобы не допустить краха экономики, в 1882 году был учреждён Банк Японии. Банк был основан сроком на 30 лет, и его основной целью было уменьшение инфляции .

С 1885 года банк стал выпускать банкноты, обмениваемые на серебро. Законом 1889 года были установлены правила банкнотной эмиссии. Впредь банкноты, эмитируемые Банком Японии в обращение, должны были быть покрыты на 100 % серебром, за исключением не покрытого предела в 70 млн иен; в 1897 году непокрытый предел был увеличен до 85 млн, а в 1899 году - до 120 млн иен. Банк мог произвести дополнительную эмиссию банкнот сверх установленного предела только с разрешения министра финансов. В этом случае он был обязан уплатить налог с эмиссии (не менее 5 %), ставка которого в каждом отдельном случае устанавливалась главой Министерства финансов Японии .

В 1897 году Япония перешла на систему золотого монометаллизма , чему способствовала контрибуция, полученная Японией от Китая по Симоносекскому договору . Банкноты мог эмитировать только Банк Японии и по требованию их держателей обменивать на золото в своих кассах. Иены, выпускавшиеся банком, стали законным платёжным средством на всей территории страны. С выпущенных банкнот Банк Японии ежемесячно платил налог в размере 1,25 % годовых . С декабря 1931 года был прекращён размен банкнот Банка Японии на золото .

Впоследствии срок функционирования банка был продлён ещё на 30 лет, а в 1942 году был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству. Министр финансов Японии получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка. В 1949 году был создан Политический совет, который стал определять интересы государства в области монетарного регулирования. В 1979 году Закон о банке был модернизирован, и центральный банк получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил в силу новый Закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от Министерства финансов .

Функции

Банк Японии осуществляет следующие функции:

• реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов , операции на финансовых рынках , регулирование учётной ставки процента);
• осуществление взаиморасчётов коммерческих банков ;
• мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
• проведение операций с государственными