В каком банке выгоднее взять кредит

Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, необходимо учесть множество показателей – от условий оформления и погашения до максимальной величины кредитной линии и процентной ставки.

Определение параметров выбора

В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:

1. Цель кредита (нецелевой/автокредит/ипотека).
2. Сроки возможного погашения.
3. Возможности использования залогового обеспечения.
4. Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.

Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.

в каком банке можно быстро взять кредит

Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями.

Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.

Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.

В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.

Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

1. Сумма переданных клиенту средств (основной долг).
2. Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
3. Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
4. Комиссия по обслуживанию счета или карты.
5. Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
6. Оформление страховки.

Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.

Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.

Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:

• российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
• наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
• требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
• максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
• постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.

Потребительский кредит можно получить на самые различные цели, однако чаще всего предложения банков охватывают следующие формы ссуд:

1. Приобретение дорогостоящих товаров в рассрочку.
2. Использование карт с заемными средствами на определенную сумму.
3. Персональные предложения.
4. Овердрафт.
5. Экспресс-выдача займов.

Различают займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, автомобили), также привлекаются поручители, иные способы предоставления гарантий.

Список популярных потребительских кредитов в 2017 году

Чтобы понять, в каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, можно воспользоваться сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.

Банк	Программа	Сумма, руб.	Срок погашения, max	Минимальная ставка, %
Ренессанс	Кредит наличными	700 тысяч	60 мес.	12,9
ВТБ24	Наличными	3 млн	60 мес.	14,9
Почта Банк	Первый Почтовый	1 млн	60 мес.	12,9
Восточный Банк	Сезонный	15 млн	240 мес.	15,0
Совкомбанк	Наличными	100 тысяч	12 мес.	12,0
Наличными по 2-НДФЛ	1,5 млн	60 мес.	12,9
Хоум Кредит	Наличными со справкой о доходах	850 тысяч	84 мес.	14,9
Бинбанк	Наличными с подтверждением дохода	2 млн	84 мес.	14,99
РусФинансБанк	Потребительский	500 тысяч	24 мес.	8,0
Тинькофф	Платинум без справок	300 тысяч	36 мес.	15,0

Данные в таблице представляют собой сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить индивидуальное решение по запросу заемщика, наглядно убеждая, в каком банке выгодно взять кредит наличными.

Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже если заемщик не сможет погасить кредит. Самым распространенным случаем является обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, транспортные средства, ценности, депозиты и т. д.).

Есть и иные способы дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут выполнены:

• поручительство;
• неустойка.

Кредитор предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:

1. Максимальный срок – 5 лет.
2. Предельная сумма - 1 миллион рублей.
3. Возраст заемщика – 21-65 лет.
4. Наличие стабильного трудового дохода.
5. Если кредит оформляется на 1 год, ставка составляет 17,9%, если срок погашения больше – 18,9%.

Банк рассматривает возможность оформления обеспечения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.

Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно взять кредит «под поручительство».

Получить ссуду можно под 14,9% годовых, однако возможно предоставление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.

Общие условия выдачи займа под поручительство:

1. Максимальный срок – 5 лет.
2. Кредитная линия – не более 5 млн рублей.
3. Подача заявки возможна по паспорту и документам, подтверждающим доход.
4. Поручительство оформляется на 1-2 поручителей. Поручителями для лиц моложе 20 лет могут стать родители.

РосЕвроБанк

В пакете предложений РосЕвроБанка имеется «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.

Процентная ставка по займу с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если клиент подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% годовых.

Обеспечением выступает:

• имущество клиента в виде транспортного средства стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет назад;
• поручитель из физических лиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
• векселя банка-кредитора.

Без обеспечения

Рассматривая, в каком банке заемщику можно взять кредит в течение считанных дней, изучают предложения займов с упрощенным оформлением. Обеспечение предоставляет повышенные меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже в случае, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.

Займы без обеспечения рассматриваются банком в качестве рискованных сделок, что вынуждает увеличивать процентную ставку.

Предложения без обеспечения отличаются менее выгодными условиями, однако не требуют привлечения посторонних лиц, а также передачи в залог собственности. Такой вариант следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.

Банк предлагает быстро взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % годовых. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручители и иные варианты обеспечения.

Крупнейший банк позволяет оформить заем без дополнительного обеспечения.

Условия займа:

1. Максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
2. Дополнительные скидки клиентам, имеющим зарплатные карты, а также получающим пенсии на карточки банка.
3. Ставка по займу – 13,9-15,9% годовых (в зависимости от срока погашения).
4. Погашение – в течение 5 лет.

Данным банком предлагается оформление нецелевого займа в рублях или долларах.

Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% годовых, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.

Так как большинство потребительских кредитов выдается на срок не более 5 лет, предложение МКБ является уникальным.

Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, помимо паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить дополнительные документы.

Заем выдается на максимальные 1,5 миллиона рублей на условиях.